近期，多家銀行理財公司發(fā)布理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠相關(guān)公告，涉及申購費、管理費、銷售服務(wù)費等。一些理財產(chǎn)品的管理費、銷售服務(wù)費甚至降至0。
業(yè)內(nèi)人士表示，銀行理財產(chǎn)品費率調(diào)降多為階段性的優(yōu)惠活動，主要針對新發(fā)行產(chǎn)品和公司特色產(chǎn)品，以及表現(xiàn)不及預(yù)期的理財產(chǎn)品。對于銀行及理財公司而言，應(yīng)持續(xù)提升投研能力，更好滿足投資者需求。
(資料圖片)
多款產(chǎn)品下調(diào)費率
6月以來，中銀理財、華夏理財、寧銀理財、光大理財?shù)瘸?0家理財公司發(fā)布費率調(diào)整公告，對多只理財產(chǎn)品費率進(jìn)行下調(diào)，主要涉及管理費、銷售服務(wù)費、產(chǎn)品申贖費等。
7月4日，中銀理財發(fā)布公告稱，為回饋新老客戶，將于7月11日起對“中銀理財-低碳優(yōu)享固收增強（封閉式）2023年11期”產(chǎn)品費率進(jìn)行優(yōu)惠，產(chǎn)品銷售服務(wù)費率由0.30%（年化）下調(diào)至0.15%（年化）。
興業(yè)理財也發(fā)布《關(guān)于興銀理財穩(wěn)添利日盈穩(wěn)享1號日開固收類理財產(chǎn)品實施階段性費率優(yōu)惠的公告》，從7月9日至8月11日將該產(chǎn)品的投資管理費率由0.2%下調(diào)至0.05%。
多款理財產(chǎn)品管理費率甚至降至0元。例如，寧銀理財寧欣天天鎏金現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品1號-C份額（ZK205401C）的固定管理費從此前的0.4%降至0，下降幅度達(dá)40個基點，優(yōu)惠期限為6月28日至7月31日。
多為階段性優(yōu)惠
銀行理財產(chǎn)品為何紛紛降費？多位業(yè)內(nèi)人士表示，此舉更多是機構(gòu)針對新產(chǎn)品或特色產(chǎn)品的營銷方法，以贏得投資者關(guān)注，也是一種讓利于投資者的方式。
例如，養(yǎng)老理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品推出時，多家機構(gòu)也都實行了費率優(yōu)惠。某只養(yǎng)老理財產(chǎn)品資料顯示，該產(chǎn)品無認(rèn)購費和提前贖回費，僅收取每年0.015%的托管費、0.01%的銷售手續(xù)費和0.01%的固定管理費。業(yè)內(nèi)人士表示，如此低的產(chǎn)品費率短期內(nèi)可能無法覆蓋公司日常運營成本，足以說明試點機構(gòu)深耕養(yǎng)老理財產(chǎn)品的決心。
同時，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，費率調(diào)降更多是階段性的優(yōu)惠活動，無法長時間持續(xù)。“各公司推出費率優(yōu)惠的動機有所不同，我們公司現(xiàn)階段并沒有降低費率的動機，也沒有實行費率優(yōu)惠的產(chǎn)品。在我看來，今年降費活動不會形成較大規(guī)模。如果成為一種大趨勢，會對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響?！蹦吵巧绦欣碡敼救耸扛嬖V中國證券報記者。
應(yīng)持續(xù)提升投研能力
“目前理財產(chǎn)品凈值均為費后凈值，費率變少之后自然凈值會略高一些。不過，其實投資者也不太能感受到?！闭猩蹄y行一位資深客戶經(jīng)理對記者表示，理財產(chǎn)品的費率本身就不高，因此對投資者的吸引力有限。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，如何增強理財產(chǎn)品競爭力，穩(wěn)住存量投資者并吸引新的投資者，是銀行及理財子公司面臨的一大挑戰(zhàn)。費率下調(diào)是理財公司應(yīng)對挑戰(zhàn)的措施之一。除此之外，今年以來，銀行和理財公司還采取通過自有資金購買旗下理財產(chǎn)品，探索采取攤余成本法及混合法的理財產(chǎn)品估值方式，加大配置高股息等紅利資產(chǎn)、定增等另類資產(chǎn)力度應(yīng)對挑戰(zhàn)。
董希淼認(rèn)為，下半年銀行及理財公司應(yīng)提高專業(yè)化能力，進(jìn)一步完善激勵約束機制，加強基礎(chǔ)能力建設(shè)，提升對宏觀形勢和金融市場研判水平，使投研能力更好與市場變化和投資者需求相匹配。同時，要根據(jù)市場和客戶變化，及時調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)配置和投資策略。未來理財公司投資應(yīng)更全面，構(gòu)建多市場、多領(lǐng)域、多品種的投資能力，以滿足多樣化、復(fù)雜化的投資者需求。
來源：中國證券報
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