“短短幾天時間就獲貸了100萬元，簡直不可思議!”前不久，在獲悉貸款申請通過后，重慶凱寶動力機械有限公司(下稱“凱寶動力”)負責人長舒一口氣，這筆資金將解決企業燃眉之急。
位于北碚區的凱寶動力是一家從事汽摩零部件、汽油機等機械制造的中小企業，“融資難”“融資貴”一直是困擾企業發展的痛點。此前在北碚區經信委幫助下，凱寶動力了解到中小企業商業價值信用貸款這一融資方式，通過辦理好相關手續，最終得到中國銀行北碚支行授予的貸款額度。
中小企業商業價值信用貸款，正是當前市經信委啟動的產融互動助力中小微企業發展專項行動服務內容之一——聚焦產融互動這一主線，搭建產融互動通道，促進產融需求對接，通過注入“金融活水”既為企業發展“輸血”，又為全市經濟發展助力。
這項融資服務獲國務院通報表揚
讓凱寶動力受惠的中小企業商業價值信用貸款，是近年來由市經信委牽頭，為全市中小企業在融資方面提供助力的主要方式之一。在去年底國務院第八次大督查中，這項融資服務獲得了通報表揚。
這不，前不久獲得光大銀行重慶分行的一筆280萬元商業價值信用貸款，未來一年內，重慶倍禧農業股份有限公司(下稱“倍禧農業”)預計將增加經營收入上千萬元。
倍禧農業是一家現代化生鮮供應鏈管理企業，主營產品為蔬菜、水果等食用農產品。自成立以來，該公司先后入駐新世紀、重百等連鎖商超，也為市內餐飲企業、企事業單位、學校等配送食材。
兩個板塊業務齊頭并進，但企業負責人仍對發展速度不太滿意：“我們有專業進口平臺和海外資源優勢，還有從種到銷的農產品全供應鏈，產品不愁銷路。可是由于前端采購農產品需及時支付款項，而后端與超市、采購單位的資金結算有延后，導致公司缺乏充裕流動資金，即便市場潛力再好，拓展市場的進度也不能‘想快就快’。”
就在倍禧農業為現金流發愁時，光大銀行重慶分行通過經信部門介紹，派工作人員到企業宣傳貸款政策及產品，并成功辦理了一筆280萬元金額的商業價值信用貸款。
“商業價值信用貸款，是通過挖掘企業的商業價值，為企業融資實現增信，實現不需要抵質押、不需要擔保的純信用貸款。”市經信委相關負責人表示，為科學衡量企業的商業價值，我市通過“模型+數據”方式，科學評判企業的商業價值，并推動企業和金融機構之間達成共識，完成融資服務。
“一攬子”融資服務持續擴容增效
事實上，在推動中小企業商業價值信用貸款試點的同時，我市還同步建立了中小企業商業價值評價體系，制定風險補償等激勵政策，落實數據授權采集等保障措施，建立起平臺公益化運作、企業貸款申請流程等運行制度，讓融資服務效果擴容增效。
“比如，中小企業商業價值信用貸款為破解中小企業融資難提供了新路徑。”市經信委相關負責人稱，中小企業商業價值信用貸款得以成功實施的前提，是打破了數據信息“孤島”——一方面，由企業誠信如實填報相關涉企數據，并與企業納稅財務數據、工商年報數據等進行比對，保證數據真實性;另一方面，通過明確專人、落實責任，在規定時間內收集相關市級部門和單位的涉企數據。目前，全市基本形成包括稅務、知識產權、電力等多維度涉企數據信息庫，數據集成的價值初步凸顯。
“為企業科學‘畫像’，合理評估其商業信用價值，是推動試點的關鍵一招。”該負責人說，在全國尚無現成經驗可借鑒的情況下，我市堅持探索創新，引導銀行金融機構弱化企業固定資產抵押現狀，從“看今天、看資產”轉向“看未來、看發展”，并通過集成企業在生產、交易、消費等環節中的數據，圍繞企業創新、經營、品牌、責任四個維度，篩選出一系列實用指標來評價企業的商業信用價值，以此形成較為完整的商業價值評價模型，為銀行授信提供了具體尺度。同時，利用大數據、互聯網等技術，搭建了全市中小企業商業價值信用貸款專用智能化網絡平臺。
另外，我市還建立了銀行風險補償機制，由市區兩級財政出資設立風險補償資金池，一旦銀行出現不良貸款，可在10個工作日內按比例提取使用風險補償金，調動了銀行放貸積極性，保障了中小企業商業價值信用貸款試點有序推進。
三招“定點”服務緩解企業融資難
據介紹，今年以來市經信委圍繞“聚焦支持專精特新”“強化金融產品供給”“提升融資服務效率”三個方面，通過采取“定點”服務幫扶企業融資并取得成效。
在聚焦支持“專精特新”方面，根據企業特點和融資需求，在“渝企金服”開設“專精特新”企業融資專區，形成“專精特新”企業專屬“融資服務包”。目前已引入建設銀行、中信銀行、重慶農商行、重慶銀行等金融機構，為“專精特新”企業提供專項貸、信用貸、固定資產貸等量身定制金融產品及服務近10項。
在強化金融產品供給方面，依托渝企金服平臺持續集成銀行貸款、股權、債券等產品，建成融資服務“超市”，目前平臺上線金融產品近150項。同時我市還不斷加強商業價值信用貸款、轉貸應急這兩項政策性融資服務實施力度，并啟動了中小制造企業抵押增值貸款試點，南岸、南川、梁平成為全市首批3個試點區縣。
在提升融資服務效率方面，通過建設“一站式”融資服務平臺，持續引導企業用好線上服務資源，目前“渝企金服”平臺已匯集企業近5萬家、入駐服務機構116家、累計助企融資達1600余億元。同時，聯合兩江新區、重慶高新區、璧山區等遴選并公布包括企業服務中心、專業協會等第一批24家線下服務機構，初步形成“線上+線下”服務體系，提升了中小微企業融資便利度。
“圍繞振興工業經濟、穩定工業經濟運行，努力緩解中小企業融資難問題，將是產融互動助力中小微企業發展專項行動的著力點。”市經信委相關負責人表示，接下來，專項行動將鼓勵銀行、擔保等機構創新產品及服務，優化企業商業價值評價模型，探索建立重點技改貸款風險分擔機制;暢通信息共享渠道，推動核心涉企數據聯通，推動“渝企金服”子平臺建設，引導金融資源下沉;編制“專精特新”企業融資服務清單，鼓勵銀行開辟“專精特新”企業貸款通道，引導銀行續貸產品實現“專精特新”企業全覆蓋。
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